یکی از مشکلات و چالشهای بیمه گزاران بیمه های عمر و سرمایه گذاری در کشورمان، کاهش ارزش اندوخته بیمه نامه )بخش سرمایه گذاری بیمه نامه( در طی زمان به واسطه رشد بالای تورم بوده است که جذابیت بیمه های عمر را با وجود مزایای بیمه ای تحت تاثیر قرار داده است. شرکت بیمه ما جهت رفع این مشکل اندوخته شما را به واحدهای سرمایه گذاری صندوق های طلای دارای مجوز فعالیت در بورس متصل می کند تا علاوه بر بهره مندی از پوشش های منحصر به فرد بیمه ای، ارزش سرمایه گذاری شما با رشد تورم حفظ شود. همچنین در این طرح به جای پرداخت ماهیانه حق بیمه و افزایش تدریجیه اندوخته، شما می توانید با اخذ وام بانکی جهت واریز به حساب بیمه نامه از مزایای سرمایه گذاری کامل از همان روز اول بهره مند شده و مبلغ وام را به صورت اقساط ماهیانه پرداخت نمائید.

طرح مناسب چه کسانی است؟

طرح طلای بیمه ما، مناسب تمام افرادی هست که متناسب با درآمد و توان خود، بدون تشریفات بازار سرمایه، خواهان سرمایهگذاری کاملا امن در صندوقهای طلا با حفظ ارزش پول و سرمایه خود هستند و توان سرمایه گذاری یکجا نداشته و در عین حال دغدغه از کارافتادگی، ابتلا به بیماریهای خاص یا دغدغه سرنوشت خانواده پس از فوت را دارند.

مزیت های طرح

 صدور بیمه نامه به صورت دیجیتال و آنلاین بدون نیاز به مراجعه حضوری و ارایه گواهی بیمه نامه  سرمایه گذاری در صندوق طلا به صورت کاملا امن و آنلاین بدون نیاز به تشریفات بازار سرمایه  حفظ ارزش پول

 مصونیت از سرقت طلای فیزیکی و دغدغه های نگهداری آن  نقدشوندگی سریع و راحت

 دریافت وام بدون نیاز به حضور در شعب بانک و بدون نیاز به ضامن برای واجدین شرایط

 نرخ سود وام مرابحه ۲۳ % تا سقف ۲۰۰۱ میلیون تومان برای هر فرد واجد شرایط، بدون مسدودی و بازپرداخت طی ۳۶ ماه  تسویه مانده اقساط وام در صورت فوت وام گیرنده توسط بیمه ما

 دارای پوششهای بیمه ای مناسب در مقایسه با سایر محصولات فعلی موجود در بازار  قابلیت پرداخت اندوخته طلا به صورت مستمری ماهیانه مدت معین

 در صورت انعقاد قرارداد با سازمانها به صورت کسر از حقوق، نیازی به ارایه چک صیادی از سوی بیمه گزاران نمیباشد.

 در صورت انعقاد قرارداد به صورت گروهی، امکان ویژه سازی پوشش های بیمه ای متناسب با نیاز کارکنان سازمان با تایید مدیریت بیمه های زندگی وجود دارد.

 روندهای چندین ساله نرخ جهانی طلا افزایشی بوده و انتظار رشد آن بر اساس تجارب گذشته وجود دارد.

ویژگیهای طرح

 خرید واحدهای سرمایه گذاری صندوقهای طلا در اولین روز کاری پس از واریز وام و اعمال آن در بیمه نامه از محل اندوخته  ارزش اندوخته در هر زمان معادل تعداد واحدهای سرمایه گذاری خریداری شده ضرب در آخرین قیمت روز واحد

 در صورت درخواست بازخرید بیمه نامه در هر زمان، ارزش روز اندوخته بر اساس قیمت واحدهای سرمایه گذاری صندوق طلا محاسبه شده و پس از تسویه وام اخذ شده برای بیمه نامه مابقی مبلغ به حساب بیمه گزار پرداخت می شود. بدیهی است در صورت کاهش ارزش طلا و عدم امکان تسویه وام از محل اندوخته بیمهنامه، تامین مابه التفاوت بر عهده بیمه گذار می باشد.

 بر اساس مجوز اخذ شده از بیمه مرکزی ج.ا.ایران، این طرح فاقد سود تضمین شده و سود مشارکت در منافع بوده و بدیهی است با

نوسانات قیمت طلا ، ارزش واحدهای صندوق طلا کم یا زیاد شده که منجر به کاهش یا افزایش اندوخته بیمه نامه در آن مقطع میگردد.

۱ مجموع سقف وام قابل دریافت از بانک برای هر فرد، مبلغ ۳۰۰ میلیون تومان می باشد لذا در صورتی که فرد قبلًا از این بانک تسهیلات دریافت نموده باشد، امکان دریافت مابه التفاوت آن تا سقف مذکور وجود دارد.

پوشش های طرح

نمونه بیمه نامه به عنوان مثال

مفروضات:

سن بیمه شده: ۳۵ سال

تاریخ شروع بیمه نامه: ۱۴۰۳/۱۱/۲۹

تاریخ واریز وام: ۱۴۰۳/۱۱/۳۰

مدت بیمه نامه ۵: سال

مبلغ تسهیلات: ۲۰۰ میلیون تومان با مبلغ قسط ماهیانه ۷۷.۴۱۹.۰۰۰ ریال

قیمت هر واحد سرمایه گذاری صندوق طلا در تاریخ :۱۴۰۳/۱۲/۰۱ ؛ ۱۸۵.۰۰۰ ریال

قیمت هر واحد سرمایه گذاری صندوق طلا در زمان :۱۴۰۴/۱۲/۰۱ ؛ (پیش بینی فرضی) ۲۵۹.۰۰۰ ریال

عواید بیمه نامه:

اندوخته بیمه نامه )وام واریزی پس از کسر هزینه ها( حدود ۱۷۷ میلیون تومان می باشد که با توجه به قیمت هر واحد سرمایه گذاری

صندوق طلا در آن تاریخ تعداد واحدهای سرمایه گذاری برابر ۹۵۶۷/۵۶ واحد( ۹۵۶۷.۵۶ = ۱۸۵,۰۰۰ ÷ ۱,۷۷۰,۰۰۰,۰۰۰) خواهد شد.

ارزش اندوخته در تاریخ ۱۴۰۳/۱۲/۰۱ : برابر است با (۱,۷۷۰,۰۰۰,۰۰۰ = ۱۸۵,۰۰۰×۹۵۶۷.۵۶ )

ارزش اندوخته در تاریخ ۱۴۰۴/۱۲/۰۱ : برابر است با (۲,۴۷۷,۹۹۸,۰۴۰ = ۲۵۹,۰۰۰×۹۵۶۷.۵۶ )